16.11.2015
Как считать проценты по кредиту
А вы знаете, что при равных процентных ставках по равному кредиту заплатить можно больше или меньше, и зависеть это будет от того, как именно вы оформите платеж. Существует два вида платежа по кредиту: аннуитетный и дифференцированный и различаются они тем, как именно считать проценты по кредиту.
Аннуитетным называется такой платеж, при котором основной долг и процентные выплаты по нему равномерно распределяются на число месяцев срока займа. Вот как считать проценты по кредиту с аннуитетным платежом:
АП = (СК*ПС)/(1-(1+ПС)-м),
СК — сумма кредита;
ПС – доля процентная ставка за месяц , она вычисляется по формуле ПС = ГП/(100*12), где ГП - годовая процентная ставка;
м (степень) – число месяцев, на которые оформлен кредит.
Аннуитетный платеж - на данный момент наиболее часто встречающийся вид платежа в российских банках.
Дифференцированный платеж - это ежемесячная выплата суммы, которая состоит из доли основного долга и изменяющейся по невыплаченному остатку процентной доли. Дифференцированный платежи уменьшаются по мере приближения к полному погашению долга. Ежемесячно сумма выплаты уменьшается на одно и то же число.
Из российских банков, применяющих этот метод начисления платежей, можно назвать Сбербанк.
Так вот, если сравнить два кредита, с одинаковой суммой, сроком и процентными ставками, но один будет выплачиваться по аннуитету, а другой - с дифференцированной ставкой, то в итоге окажется, что суммарно выплаты по аннуитету окажутся больше. Возникает вопрос, какой резон банку создавать такую систему платежа? А все достаточно просто: те, кто выбирает дифференцированный платеж, в начале платят много - средства быстрее возвращаются к банку.
Хотелось бы еще сказать о том, что независимо от вида платежа, в банке принято считать, что сначала заемщик выплачивает проценты, а ближе к концу - тело долга, то есть сумму, которую он получил в начале. Другими словами, прибыль забирается вперед. Это будет иметь значение, скажем, при досрочном погашении ссуды. Кстати, многие банки Ростова берут комиссию за досрочное погашение ссуды и оговаривают, что досрочное погашение может иметь место не ранее, чем, скажем, через три месяца после того, как кредит был выдан.
Схожие материалы: