16.11.2015
Как правильно рассчитать кредитный платеж
Банки Ростова постоянно создают новые кредитные продукты, которые должны удовлетворять потребности самых разных категорий заемщиков. В связи с этим разнообразием возникает ответный интерес со стороны клиентов - все замечательно, но сколько это будет стоить, другими словами, как заранее рассчитать кредитный платеж, чтобы прикинуть свои силы.
Если вы уже заинтересовались кредитами, то должны знать, что помимо суммы, которую вы получите в банке, вам придется выплатить за определенное время еще и проценты, которые можно считать вознаграждением банка за оказанную услугу. Логично, что чем дольше вы не возвращаете целиком весь кредит, тем больше ваша благодарность. Как ни странно, но при длительных сроках банки назначают несколько более высокие проценты. Двойная выгода, так сказать. Итак, вы хотите взять кредит, время его погашения выбираете вы сами по своим возможностям, но в пределах, допустимых для данного кредитного продукта.
Итак, то, что вы знаете обычно заранее - это размер кредита, процентная ставка по нему и срок погашения. Но этого мало для того, чтобы правильно рассчитать кредитный платеж. Помимо этого вы должны поинтересоваться, как начисляются ежемесячные платежи - по какой системе: аннуитетной или дифференциальной. Кроме того проценты могут начисляться как ежемесячно, так и ежеквартально - этот момент тоже стоит уточнить, даже если в большинстве случаев используется ежемесячное начисление.
Аннуитетные платежи проще для расчета. Они начисляются равными долями на весь срок погашения кредита. Более того, в России именно этот способ платежей превалирует. При этом выгодным он будет только для банка, потому что итоговая сумма переплат по кредиту окажется выше, чем при дифференцированной системе платежей. Потому что в случае последней начисление производится на остаток долга, а аннуитетная система не учитывает, сколько осталось невыплачено. Но у дифференцированной системы свои недостатки - так суммы ежемесячных платежей будут существенно выше в начале выплат, чем в конце. Это может оказаться невыполнимым для некоторых заемщиков, поэтому, при всей выгодности, рекомендовать эту систему платежей приходится с осторожностью, кроме того, не все банки ее поддерживают.
Итак мы все же собирались посчитать ежемесячный платеж. Для начала разделите годовую процентную ставку на двенадцать (месяцев) - так вы получите сумму ежемесячной выплаты по процентам, но по аннуитетной системе платежей. Остается только поделить полученный кредит на количество месяцев в выбранном сроке кредитования - так вы получите долю общего долга, которую нужно выплачивать в месяц. Сложите первый и второй результаты - вот ваш будущий ежемесячный платеж.
Дифференцированный платеж сложнее рассчитать, потому что проценты каждый месяц начисляются на остаточную сумму. Это можно проделать в программе Excel.
Но мы бы все же рекомендовали пользоваться кредитным калькулятором в обоих случаях - вы найдете его на сайте банка, который был выбран вами в качестве возможного кредитора.
Схожие материалы: