16.11.2015
О рефинансировании кредита
Рефинансирование кредитов еще не стало той постоянной практикой, о которой знает и к которой может прибегнуть любой заемщик. Поэтому стоит рассказать об условиях, на которых оно может быть произведено в настоящее время.
Начнем с того, что рефинансирование - это когда у вас есть непогашенный кредит и вы берете другой кредит для того, чтобы погасить первый, потому что это оказывается выгоднее для вас - например, процентная ставка по второму кредиту окажется ниже, чем по первому. Иначе можно сказать, что вы просто меняете кредитора - для вас это будет выглядеть именно так, хотя для первого банка это означает досрочное погашение кредита и недополучение предполагаемых процентов, впрочем, от этого банки уже научились защищаться и всю прибыль от предоставления вам кредита получают во время первых ваших выплат - они целиком представляют собой проценты, в том числе и будущие, за весь срок погашение кредита. Таким образом, первый банк получает досрочно свой кредит, вы, в зависимости от того, сколько времени до того выплачивали кредит, оказываетесь должны всю сумму, которую получили в качестве кредита или часть нее, а второй банк получает нового клиента, причем вы у него берете ровно столько, сколько остались должны первому банку за вычетом уже сделанных выплат.
Итак, рассмотрим условия рефинансирования кредита на примере потребительского. Первое, что нужно сделать, если вы узнали, что есть банки Ростова, которые предоставляют аналогичные кредиты дешевле - это придти в собственный банк и для начала просто сказать о том, что ставка по нынешним временам кажется вам слишком высокой, что есть и варианты дешевле. На это вам могут ответить предложением реструктуризации долга. Это и будет означать, что банк пойдет на уступки, и платить вы будете меньше, даже не связываясь с рефинансированием кредита. Если же реструктуризацию вам не предложат, а предложи ее вы сами - ответят отказом, вот только тогда стоит начинать искать второй банк. Вы обязаны будете поставить его в курс, что деньги, которые вы просите в кредит будут использоваться для погашения кредита в другом банке. Если этого не сделать, придется платить штраф. Разумеется, с банками крайне сложно не прогадать, поэтому, ища второй банк, сразу просите расчет по грядущим платежам - это будет намного лучше, чем прикидывать или считать на банковском кредитном калькуляторе, который не все параметры берет в расчет. Вероятность успеха вашего начинания зависит во многом от предыдущей кредитной истории.
Итак, так как речь не идет о взятии в чистом виде нового кредита, пакет документов для рефинансирования будет несколько отличаться от стандартного. А именно вам понадобится действующий кредитный договор, подтверждение отсутствия просрочек, документальное подтверждение согласие первого банка на то, чтобы вы досрочно вернули деньги. Возможно, вам будут чиниться препятствия, возможно, сопутствующие расходы могут оказаться непредвиденно большими. Поэтому имейте в виду, что рефинансирование пока имеет смысл в основном тогда, когда даже маленькое изменение процентной ставки означает большие деньги - например, при ипотечном кредите. С другой стороны, когда экономическая ситуация меняется и вы узнаете о том, что платите по завышенной процентной ставке, это повод обратиться в банк с просьбой реструктуризации или рефинансирования кредита.
Схожие материалы: