16.11.2015
Что такое кредитный договор
Соглашение, которое достигается между стороной, дающей деньги под проценты и стороной их принимающей - вот что такое кредитный договор. Ключевое слово - проценты. Если одна сторона ссужала бы деньги другой стороне без процентов, эта сделка называлась бы ссудой.
Кредитный договор может быть заключен между кредитной организацией и физическим лицом и кредитной организацией и юридическим лицом. Те и другие договора заключаются на основании заявки. В случае принятия положительного решения кредитной организации по заявке, клиент имеет право воспользоваться кредитом в течение полугода с момента принятия положительного решения.
Прямыми участниками кредитного договора будут стороны, которые обозначаются как кредитор и заемщик, второстепенными участниками договора считаются лица, которые так или иначе обеспечивают кредитные обязательства заемщика. К последним относятся поручители и созаемщики.
Если заключение кредитного договора можно считать основной сделкой, то обеспечение кредитного обязательства происходит как заключение вторичной сделки. К разновидностям обеспечения кредитного обязательства относятся: залог, поручительство и банковская гарантия.
Срок кредитного договора включает в себя понятия “срок действия кредитного договора”, “срок, на который выдается кредит”, “срок возврата кредита (дата)”, “срок начисления” и “срок уплаты процентов”. Последние относятся к графику платежей, срок действия договора начинается с момента подписания и до момента исполнения сторонами обязательств, срок, на который выдается кредит - это промежуток времени между получением денег и их возвратом.
Основанием для заключения кредитного договора могут быть результаты торгов в форме аукциона или конкурса. При этом договор заключается с тем, кто согласился выплачивать более высокие проценты, а если это был конкурс, то с тем, кто предложил лучшие условия. Но заключение кредитных договоров на торгах не имеет большого распространения.
В век информации неизбежным стал вопрос о возможности заключения кредитных договоров на расстоянии, с помощью электронных средств связи, что стало возможным после введения электронно-цифровой подписи и ее принятия на законодательном уровне. В России принят Федеральный закон “Об информации, информатизации и защите информации”. В этом законе говорится о том, что электронно-цифровая подпись имеет юридическую силу в том случае, если есть средства, определяющие ее подлинность. Под средствами подразумевается программное обеспечение, а право его использования дается на основании лицензии.
Более подробно об этом можно прочитать в следующих законодательных документах: Положении ЦБ РФ от 23.06.1998 г. № 36-П “О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть ЦБ РФ” и Положении ЦБ РФ от 11.04.2000 г. № 774-У “О правилах обмена электронными документами между Банком России, банками (филиалами) и другими клиентами ЦБ РФ при осуществлении расчетов через расчетную сеть ЦБ РФ” в редакции Указания ЦБ РФ.
Схожие материалы: